קרן השתלמות – עצמאי

מהי קרן השתלמות לעצמאי?

קרן השתלמות לעצמאי היא אפיק החסכון הטוב ביותר שיש כיום לעצמאי במדינת ישראל.

מדובר על חסכון לטווח קצר בינוני שלאחר 6 שנים ניתן למשוך אותו ללא מס!

מי יכול לפתוח קרן השתלמות לעצמאי?

עוסק מורשה, עוסק פטור, עוסק זעיר – כל מי שמוגדר כעצמאי.

האם אני זכאי להטבת מס על ההפקדה לקרן ההשתלמות?

בוודאי!  שיעור ההפקדה המרבי להטבות מס הינו עד 4.5% מההכנסה השנתית שלך החייבת במס ולא יותר מ 264,000 ₪ בשנה ( נכון לשנת 2019).

הפקדה זו מותרת בניכוי כלומר מפחיתה את ההכנסה החייבת שלך לטובת תשלום מס הכנסה וביטוח לאומי.

האם אני יכול להפקיד יותר?

בוודאי, אתה רשאי להפקיד עד 18,480 ₪ בשנה לקרן השתלמות במעמד עצמאי וליהנות מפטור מלא ממס כולל ממס רווחי הון (במשיכה כדין). סכום זה אינו תלוי בהכנסה החייבת שלך אלא בכך שאתה עצמאי בלבד!

מתי אני יכול להשתמש בכסף שחסכתי בקרן ההשתלמות?

תמיד! השאלה האמיתית היא לא מתי אלא האם כדאי??

מקובל לשמוע על המטבח החדש, האוטו שהוחלף, הטיול הגדול לבר מצווה שמומן, מהיכן??? " איך שקרן ההשתלמות שלי הגיעה ל6 שנים משכתי את הכסף ☺"

אחת מהטעויות השכיחות היא אם אפשר לוקחים! 

קרן השתלמות היא אפיק החסכון היחידי כיום בישראל שהרווחים פטורים ממס. 

בדר"כ מס רווחי הון עומד על שיעור של 25% מהרווח הריאלי, לעיתים 15% מהרוווח הנומינאלי אבל תמיד הוא נמצא שם , חי, בועט ובעיקר נושך!

החסכון בקרן ההשתלמות פטור ממס בגין הרווח!!!

מהם דמי הניהול שגובים בקרנות השתלמות?

דמי הניהול בקרנות ההשתלמות הינם מהצבירה בלבד (מיתרת החסכון).

דמי הניהול המרביים עומדים על שיעור של 2% לשנה , בדר"כ נגבים דמי ניהול נמוכים מכך משמעותית התלויים בעיקר ביכולת המשא ומתן שלך ושל סוכן הביטוח שלך מול קרן ההשתלמות וכמובן היתרה שצברת.

היכן מושקע הכסף?

הכספים מושקעים בדר"כ בשוק ההון. לכל קרן השתלמות ישנם מספר מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, ממסלול שקלי או צמוד מדד דרך מסלולים כלליים ועד מסלול מנייתי.

ניתן לעבור תמיד בין מסלול למסלול או אף לפזר את ההשקעה במספר מסלולים ללא תשלום מס!

טיפ

כאמור, הרווח בקרן השתלמות בדר"כ פטור ממס ולכן בראיה כוללת של סך הנכסים האישיים שלי המושקעים בשוק ההון, רצוי למקסם את מרכיבי הסיכון היחסיים בקרן ההשתלמות.

הלוואות מקרן השתלמות

מרבית קרנות ההשתלמות מאפשרות קבלת הלוואה כנגד שעבוד הקרן.

תנאי ההלוואה בדר"כ אטקרטיביים ביותר אל מול חלופות הלוואה אחרות לרבות הלוואות מהבנק.

שיעור ההלוואה המרבי שניתן לקבל אם קרן ההשתלמות אינה נזילה הינו עד 50% מהיתרה ואם הקרן נזילה עד 80% מהיתרה.

תנאי ההלוואה ואישור קבלתה כפופים לכללים הפרטניים של הגוף המנהל את הקרן.

איך אני יכול לדעת כמה כסף להפקיד ומהי הטבת המס שאני מקבל?

לחץ כאן למחשבון פנסיה לעצאי בו כל המידע המבוקש.

רוצה לשמוע פרטים נוספים ? מעוניין למקסם את החסכון שלך בקרן ההשתלמות?

 צור קשר